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住宅ローン借り換えのコツ：比較と金利について
住宅ローンの借り換え。これ使いようによって、すごく得することになります。金利をよくみて、検討してやってみましょう。比較検討は大事。でも住宅ローン借り換えについての知識なんてそんなに持ってるものじゃないですもんね。そこで、ちょっとした知識をお伝えしますね。
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住宅ローン借り換えのパターン
2006年は、量的緩和が解除され、
続いてゼロ金利政策も解除されることになりました。
量的緩和政策とは、
マネーサプライ（通貨供給量）を増やすために日本銀行が
金融市場に大量に資金供給を行う異例の金融緩和政策。
バブル崩壊後、
短期金利を0％に抑えるためのゼロ金利政策に追加されるかたちで、
金融緩和を目的に導入されました。
２００２年２月に始まった景気拡大期間が
いざなぎ景気を超えたことで緩和措置が解除されたわけですが、
その実感はまったくありません。
むしろ今後の金利上昇の危惧感のほうが大きいです。
それによって住宅ローンに対する不安感も大きくなりますよね
そんな時にこそ、
住宅ローンを改めて組みなおす「借り換え」は有効な手段でしょう。
.借り換えのパターンには大きく以下の2つのパターンに分けることができます。
1)住宅金融公庫や年金などの公的融資を銀行などの民間住宅ローンに借り換え。
2)民間住宅ローンから民間住宅ローンに借り換え。
他金融機関への借り換えの場合と、同一金融機関内での「条件変更」。
※公的融資への借り換えは、不可能です。
住宅ローンなどの金利は、
1.固定金利型：借入申込時又は契約時に全返済期間の適用金利が決まるタイプ。
2.変動金利型： 市場金利の変動に伴い、返済途中でも定期的に金利が変動するタイプ。
3.固定金利期間選択型：「当初５年間は金利○○％」といったように、
返済期間中の一定期間は金利が固定されるタイプ。
固定金利期間終了後は、終了時点の変動金利型又は、
再選択した固定金利型（期間選択型を含む。）となる。
の3つのタイプに分けることができます。
どれがお得だろうといったところがネックになるところだと思いますが、
そこは個人個人で違ったものになってくるでしょう。
住宅ローンは、主に三つのタイプがあります。
長期固定金利型は金利の固定期間が最長35年までで、
借りる時点で支払い最終日の金利まで確定しています。
固定期間選択型は金利の固定期間が当初の2―3年から10年程度に限定され、固定期間が終わると、その時点の金利が適用されるというもの。
それに、金利が半年ごとに見直される「変動金利型」。
実は変動型から固定型、または変動＋固定など、
そのメリットを算出するのは、専門家で判断が難しいところなのです。
借り換えることで何をしたいのか、
目的をはっきりさせることでその借り換えへの
メリット考えていく必要があります。
